Een banklening aanvragen voelt voor veel ondernemers als een wedstrijd die je op voorhand al verliest. Toch blijkt uit de nieuwste Financieringsmonitor van het CBS dat mkb'ers hun aangevraagde financiering steeds vaker daadwerkelijk krijgen. En de overheid draait tegelijk aan een knop die dat de komende jaren nog makkelijker moet maken: de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) is per 1 juli 2026 flink op de schop gegaan.
Wat betekent dat concreet voor jou als je binnenkort geld nodig hebt om te groeien? We zetten de belangrijkste veranderingen op een rij.
De cijfers zijn beter dan je denkt
Uit de Financieringsmonitor 2025 van het CBS blijkt dat 15 procent van het mkb vorig jaar behoefte had aan nieuwe externe financiering, tegenover 20 procent in 2019. Minder bedrijven zoeken dus geld, maar wie het wel doet, heeft een grotere kans van slagen: 55 procent van de zoekende ondernemers trok in 2025 succesvol financiering aan, tegenover 51 procent in 2019.
Nog opvallender: van de ondernemers die daadwerkelijk een aanvraag indienden, kreeg 93 procent het gevraagde bedrag geheel of gedeeltelijk toegewezen. Dat is geen klein verschil met het beeld dat veel starters en groeiende bedrijven in hun hoofd hebben van een bank die per definitie nee zegt.
Er is wel een scheefheid die het benoemen waard is. Vrouwelijke ondernemers blijven achter bij mannelijke ondernemers als het gaat om financiering ophalen, vooral omdat ze minder vaak een aanvraag indienen. Als je twijfelt of je businesscase "goed genoeg" is om een lening aan te vragen: de cijfers zeggen dat de kans op succes groter is dan je misschien verwacht. Wil je die twijfel wegnemen voordat je een aanvraag indient, dan helpt het om eerst je financieringsopties op een rij te zetten zodat je met een sterker verhaal binnenkomt.
De BMKB wordt toegankelijker
De Borgstelling MKB-kredieten is de regeling waarmee de overheid een deel van het risico van een bank overneemt als die krediet verstrekt aan een ondernemer zonder voldoende onderpand. Vanaf 1 juli 2026 tot 1 juli 2027 gaat het gegarandeerde percentage van het krediet omhoog van 50 naar 75 procent. Voor banken betekent dat minder risico, en dus eerder een ja tegen jouw aanvraag.
De regeling is bovendien vereenvoudigd voor digitale kredietverlening en de administratieve lasten zijn verlaagd. Dat klinkt abstract, maar in de praktijk betekent het minder papierwerk en een sneller traject bij fintech-kredietverstrekkers die met de BMKB werken.
Crowdfunding krijgt voor het eerst toegang
De grootste verandering is misschien wel deze: sinds 1 juli 2026 kunnen ook geaccrediteerde crowdfundingplatforms gebruikmaken van de BMKB-garantie. Eerder was de regeling voorbehouden aan banken. Voor ondernemers die geen zin hebben in een lang bankentraject, of die überhaupt zijn afgewezen omdat hun plan te risicovol werd bevonden, is dit een reële extra route naar kapitaal.
Crowdfunding werd de afgelopen jaren vooral gezien als alternatief voor wie geen bank kon vinden. Met een overheidsgarantie erachter verandert dat beeld: het wordt een volwaardige optie naast de bank, met vergelijkbare zekerheid voor de kredietverstrekker. Overweeg je crowdfunding, kijk dan ook naar hoe je je bestaande klantenkring inzet om een crowdfundcampagne kracht bij te zetten, dat is precies de doelgroep die als eerste intekent.
Wat dit betekent als je nu op zoek bent naar geld
Als je de komende maanden financiering nodig hebt voor een investering, voorraad of personeelsuitbreiding, is dit een goed moment om te schakelen. Drie dingen om mee te nemen in je aanpak:
- Vraag bij je bank expliciet naar de BMKB. Niet elke accountmanager noemt de regeling uit zichzelf, zeker niet de verhoogde garantie. Vraag ernaar.
- Vergelijk met crowdfundplatforms die BMKB-geaccrediteerd zijn. Dat overzicht staat in de FinancieringsGids van de KVK, waar financiers per type en bedrag te vinden zijn.
- Reken uit wat 75 procent garantie scheelt in je onderhandeling. Een hogere garantie betekent vaak ook ruimte voor een scherpere rente, dus vraag daar expliciet naar in plaats van het eerste bod te accepteren.
Voor wie twijfelt of factoring, bancair krediet of durfkapitaal het beste past bij de fase van het bedrijf: dat hangt sterk af van hoe voorspelbaar je omzet is en hoeveel zeggenschap je bereid bent af te staan. Een gedetailleerd overzicht van financieringsvormen staat in de FinancieringsGids van de KVK, die sinds de lancering is uitgegroeid tot het centrale startpunt voor mkb-financiering tussen 0 en 1 miljoen euro.
Dit is waar het kabinet nog naar kijkt
De aanpassingen van dit jaar zijn niet het eindpunt. Het kabinet verkent ook een Nederlandse variant van de Vlaamse win-win-lening, een fiscale stimulans waarmee particulieren tegen een belastingvoordeel geld kunnen uitlenen aan het mkb en startups. Besluitvorming daarover wordt pas in het voorjaar van 2027 verwacht, dus reken er dit jaar nog niet op, maar het laat zien dat de toegang tot kapitaal voor kleinere bedrijven een structureel aandachtspunt blijft in Den Haag.
Voor nu is de conclusie simpel: de drempel om financiering te krijgen is dit jaar aantoonbaar verlaagd, zowel in cijfers als in beleid. Wie langer wachtte met een aanvraag omdat een eerdere poging strandde, doet er goed aan die stap nu opnieuw te overwegen.